سرمایه گذاری روی دلار یا طلا

سرمایه گذاری روی دلار یا طلا، سرمایه‌گذاری روی دلار یا طلا بستگی به شرایط اقتصادی و اهداف سرمایه‌گذار دارد. طلا معمولاً در بلندمدت ارزش خود را حفظ می‌کند و در برابر تورم محافظ خوبی است، در حالی که دلار ممکن است در کوتاه‌مدت سودده باشد اما تحت تأثیر سیاست‌های ارزی و سیاسی قرار دارد. ترکیبی از هر دو می‌تواند ریسک را کاهش دهد و تعادل ایجاد کند .برای آشنایی بیشتر و کسب اطلاعات کامل تر، همراه ما در وب سایت سرمایه وب باشید.

سرمایه گذاری طلا بهتر است یا دلار

خرید دلار و ارز گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود؛ به‌ویژه در شرایطی که نوسانات اقتصادی و تورم داخلی بالاست. دلار به عنوان ارز معتبر جهانی، معمولاً ارزش خود را در مقابل بسیاری از ارزهای دیگر حفظ می‌کند؛ با این حال، نوسانات نرخ دلار می‌تواند به صورت ناگهانی اتفاق بیافتد و منجر به زیان مالی شود؛ در مقابل، طلا به عنوان دارایی امن شناخته می‌شود که در دوره‌های بی‌ثباتی اقتصادی و سیاسی، عملکرد پایدارتری دارد. این فلز گران‌بها برخلاف ارزهای کاغذی، ذاتاً دارای ارزش است و در طول تاریخ، همواره یکی از مطمئن‌ترین روش‌های حفظ سرمایه محسوب شده است.

سود طلا بیشتر است یا دلار

برای خیلی‌ها هنگام بررسی بازدهی این سوال پیش می‌آید که دلار بخریم یا طلا تا سود بیشتری کسب کنیم. در مقایسه با دلار، طلا در بازه‌های زمانی مختلف (چه در کوتاه‌مدت و چه در بلندمدت) عملکرد بسیار بهتری از خود نشان داده است. بررسی بازدهی‌ها نشان می‌دهد که در ۶ ماه گذشته، طلا با رشد ۳۸.۶ درصدی، بیش از دو برابر دلار که تنها ۱۴ درصد رشد داشته، سودآور بوده است. این اختلاف در بلندمدت نیز چشم‌گیرتر می‌شود؛ به طوری که طی ۵ سال گذشته، طلای ۱۸ عیار بازدهی خیره‌کننده ۷۷۶ درصدی داشته، در حالی که بازدهی دلار در همین بازه تنها ۳۷۷ درصد بوده است.

مزایا و معایب سرمایه گذاری در دلار

به عنوان یک ابزار سرمایه‌گذاری، مزایای قابل توجهی دارد که می‌تواند آن را به گزینه‌ای برای سرمایه‌گذاری تبدیل کند:

1.دلار به عنوان یکی از ارزهای معتبر جهانی، معمولاً در مقابل تورم و کاهش ارزش ریال مقاوم است. این ویژگی به سرمایه‌گذاران کمک می‌کند تا ارزش دارایی‌های خود را در طول زمان حفظ کنند.

2.دلار یکی از پرمعامله‌ترین ارزهای جهان است و به راحتی در هر بازار مالی قابل خرید و فروش است.

3.در شرایط ناپایدار اقتصادی یا سیاسی، دلار به عنوان یک پناهگاه امن شناخته می‌شود. سرمایه‌گذاران معمولاً در زمان‌های بحران به خرید دلار روی می‌آورند تا در برابر نوسانات از دارایی خود محافظت کنند.

4.اقتصاد آمریکا به عنوان یکی از بزرگ‌ترین و باثبات‌ترین اقتصادهای جهان، پشتوانه‌ای قوی برای دلار فراهم می‌کند که این امر باعث می‌شود دلار به عنوان یک ارز قابل اعتماد در سطح بین‌المللی شناخته شود.

5.امکان شروع سرمایه‌گذاری با مبلغ کم و حتی یک دلار وجود دارد.

6.دلار نقدشوندگی بالایی دارد اما فروش آن در بازارهای فیزیکی ممکن است دشوار باشد.

در بررسی اینکه دلار بخریم یا طلا باید به محدودیت‌های خرید ارز نیز توجه کنیم. خرید دلار که یکی از گزینه‌های سرمایه‌گذاری برای حفظ ارزش پول در شرایط نامطمئن اقتصادی ایران است با چالش‌های زیادی نیز همراه است. پس‌انداز دلار می‌تواند به عنوان راهکاری مناسب برای تأمین هزینه‌های مسافرت‌ مورد استفاده قرار گیرد اما برای سرمایه‌گذاری بلندمدت توصیه نمی‌شود. دلار به دلیل نوسانات نرخ ارز و تغییرات سیاسی و اقتصادی جهانی ممکن است ارزش خود را به صورت ناگهانی از دست بدهد و ریسک‌هایی برای سرمایه‌گذاران به همراه داشته باشد.

در واقع، ارزش دلار می‌تواند تحت تأثیر عوامل متعددی مانند تصمیمات سیاسی بین‌المللی، تحریم‌ها، و تغییرات در نرخ بهره قرار گیرد که همه این‌ها ممکن است به کاهش ارزش دارایی‌های فرد منجر شود؛ بنابراین، نگهداری دلار به عنوان یک پس‌انداز برای سفرهای خارجی می‌تواند مفید باشد و اطمینان از تأمین هزینه‌های سفر را فراهم کند اما برای اهداف سرمایه‌گذاری بلندمدت و حفظ ارزش دارایی‌ها، بهتر است گزینه‌های دیگری مانند بازار بورس، املاک، یا طلا را مورد بررسی قرار دهید تا بتوانید بازدهی مطمئن‌تری داشته باشید.

بزرگترین مشکل فعلی سرمایه‌گذاری دلار، محدودیت در تعداد آن است. همین امر باعث می‌شود که هر فرد ایرانی بتواند تنها 2000 دلار را به صورت دولتی خریداری کند. ریسک دیگر هم امنیت نگهداری این دارایی است. برای سرمایه‌گذاری در ارز باید به فکر راه جایگزینی بود. در تصویر زیر مزایا و معایب سرمایه گذاری در دلار را شرح می‌دادیم.

عوامل موثر بر دلار و ارز

عوامل متعددی می‌تواند بر ارزش دلار و سایر ارزهای بین‌المللی تأثیرگذار باشد. این عوامل شامل مجموعه‌ای از متغیرهای اقتصادی، سیاسی و حتی اجتماعی هستند که هر یک به نحوی در نوسانات قیمت دلار نقش دارند.

افزایش تورم: تورم بالا در داخل کشور، منجر به کاهش ارزش ریال و افزایش تقاضا برای خرید دلار به عنوان یک پناهگاه امن می‌شود.

نرخ بهره: افزایش نرخ بهره بانک مرکزی، باعث جذب سرمایه‌های داخلی و خارجی می‌شود و تقاضا برای ریال افزایش می‌یابد که منجر به کاهش نرخ دلار می‌شود.

رشد اقتصادی و تراز تجاری: رشد اقتصادی نشان‌دهنده افزایش صادرات است که باعث می‌شود نوسانات ارزی کاهش یابد. این امر باعث افزایش عرضه دلار و کاهش نرخ آن می‌شود.

حجم نقدینگی: هنگام افزایش نقدینگی، بخشی از آن برای جلوگیری از تورم وارد بازار ارز می‌شود.

ذخایر ارزی: کاهش ذخایر ارزی بانک مرکزی، باعث افزایش نوسانات و نرخ دلار می‌شود.

بدهی خارجی: بدهی خارجی بالای کشور می‌تواند منجر به افزایش تقاضا برای دلار جهت پرداخت بدهی‌ها شود که به افزایش نرخ دلار منجر می‌شود.

تحریم‌ها و روابط بین‌المللی: تحریم‌ها می‌توانند باعث کاهش درآمدهای ارزی کشور و افزایش تقاضا برای دلار شوند.

سیاست‌های اقتصادی دولت: سیاست‌های ناپایدار یا ناکارآمد می‌توانند باعث افزایش نرخ دلار شوند.

قیمت نفت: کاهش قیمت نفت می‌تواند درآمدهای ارزی کشور را کاهش دهد و باعث افزایش نرخ دلار شود.

سرمایه‌گذاری خارجی: افزایش سرمایه‌گذاری خارجی می‌تواند منجر به تقویت ریال و کاهش نرخ دلار شود، در حالی که خروج سرمایه می‌تواند اثر معکوس داشته باشد.

پیش بینی قیمت دلار

پیش‌بینی دقیق قیمت دلار از طریق پارامترهای اقتصادی کار دشواری است. همان‌طور که گفتیم عرضه و تقاضا، تحریم‌ها، وضعیت اقتصادی و ذخایر ارزی مهم ترین عوامل تاثیر گذار بر قیمت دلار هستند. برای پیش‌بینی کوتاه مدت دلار باید به دلار هرات و درهم، برای پیش‌بینی میان مدت قیمت دلار، باید به رشد نقدینگی و قیمت نفت و تمام عوامل موثر بر دلار  توجه کرد؛ اما در بلندمدت، تورم مهم‌ترین عامل تعیین‌کننده قیمت دلار به شمار می‌آید.

روش های سرمایه گذاری در دلار

همان‌طور که گفته شد اصلی‌ترین روش سرمایه‌گذاری در بازار ارز در حال حاضر مراجعه به صرافی‌های مجاز است اما روش‌های دیگری مثل صرافی‌های ارز دیجیتال و خرید دلار به صورت مجازی مثل تتر و شارژ کیف پول های مجازی وجود دارد که ریسک‌های مختص به خود مانند امنیت، خطر فراموشی رمز و غیره را دارد. یکی از سوالاتی که ذهن سرمایه‌گذاران را درگیر کرده این است که در این شرایط دلار بخریم یا طلا و چرا در حال حاضر اشکال مختلفی از طلا در طلا فروشی‌ها یافت می‌شود. سکه بهار آزادی، نیم سکه، ربع سکه، سکه‌های گرمی، طلا ساخته شد‌ه و طلاهای بدون اجرت (معروف به دست دوم) از جمله این اشکال هستند. بنابراین شما در بازار طلا حق انتخاب بین گزینه‌های مختلف با سرمایه‌های مختلف را دارید اما سوال اصلی آن است دلار بخریم یا طلای آب شده؟ دلار یا طلای دست دوم؟ در ادامه به پاسخ این سوالات می‌پردازیم.

دلار بخریم یا طلا

واقعیت این است که هم خرید سکه و هم دلار با ریسک‌هایی همراه است و انتخاب بین این دو باید بر اساس اهداف سرمایه‌گذاری، میزان ریسک‌پذیری و افق زمانی فرد انجام شود. سکه به‌دلیل وابستگی مستقیم به قیمت جهانی طلا و نرخ ارز، در مواقع نوسان بازار دچار حباب قیمتی می‌شود و این موضوع می‌تواند ارزش واقعی آن را دچار خدشه کند؛ همچنین هزینه‌هایی مانند کارمزد خرید و فروش، مالیات بر ارزش افزوده، و اجرت ساخت نیز باعث می‌شود بازدهی واقعی کاهش یابد. از سوی دیگر، ریسک نگهداری فیزیکی سکه و احتمال سرقت نیز از دغدغه‌های اصلی سرمایه‌گذاران است در مقابل، خرید دلار نیز اگرچه ساده‌تر به نظر می‌رسد، اما به‌شدت تحت تأثیر تحولات سیاسی، اقتصادی و حتی اخبار خارجی قرار دارد. نرخ دلار در ایران ممکن است تحت تأثیر تصمیمات بین‌المللی، مذاکرات سیاسی یا سیاست‌های داخلی به‌طور ناگهانی کاهش یا افزایش یابد و همین موضوع ریسک سرمایه‌گذاری را بالا می‌برد بنابراین، هیچ‌کدام از این دو گزینه بدون ریسک نیستند و انتخاب نهایی باید بر اساس تحلیل شرایط بازار، میزان نقدشوندگی، افق زمانی و ترجیح سرمایه‌گذار انجام گیرد.

دلار بخریم یا طلای آب شده

خرید دلار و طلای آب‌شده هر دو در نگاه اول گزینه‌هایی قابل‌توجه برای سرمایه‌گذاری هستند، اما هر کدام با ریسک‌ها و محدودیت‌هایی همراه‌اند که نمی‌توان آن‌ها را نادیده گرفت. دلار وابستگی شدیدی به سیاست‌های خارجی، تحریم‌ها و نوسانات ناگهانی بازار ارز دارد؛ بنابراین ممکن است در بازه‌ای کوتاه رشد کند اما در صورت تغییر شرایط سیاسی یا تصمیمات ناگهانی دولت، ارزش آن کاهش یابد؛ اگرچه خرید طلای دست دوم و آب‌شده می‌تواند راهی برای کاهش هزینه‌های مالیات و اجرت باشد اما ریسک عدم اطمینان از اصالت کالا را به همراه دارد. تشخیص طلای اصل از طلای تقلبی، به خصوص برای افراد غیرمتخصص کار دشواری است و خرید طلای تقلبی می‌تواند ضررهای مالی قابل توجهی به همراه داشته باشد.

خرید طلا برای حفظ ارزش پول 

خرید طلا سکه ارز یکی از روش‌های متداول برای حفظ ارزش پول در برابر تورم، کاهش ارزش پول ملی، و نوسانات اقتصادی است. در ادامه مزایا و معایب این روش را برایت بررسی می‌کنم تا بتوانی تصمیم آگاهانه‌تری بگیری:

1.پوشش در برابر تورم:
طلا در دوره‌های تورم بالا معمولاً ارزش خود را حفظ می‌کند یا حتی افزایش می‌یابد.

2.دارایی فیزیکی بدون ریسک بانکی:
برخلاف سپرده‌های بانکی، طلا در اختیار خودت است و خطر بلوکه‌شدن یا ورشکستگی بانک را ندارد.

3.نقدشوندگی بالا:
به‌راحتی می‌توان طلا را در بازار فروخت یا تبدیل به پول نقد کرد.

4.حفظ ارزش در بلندمدت:
در طول دهه‌ها، طلا همواره ارزشمند باقی مانده، حتی با وجود نوسانات مقطعی.

طلا یا دلار

نتیجه بررسی‌ها نشان می‌دهد اگر می‌خواهید بدانید دلار بخریم یا طلا، پاسخ در بیشتر موارد به نفع طلاست. بازار سکه و دلار بسیار به هم نزدیک هستند به گونه‌ای که رشد و نزول‌های قیمتی در این 2 بازار با هم هماهنگ است. در این مقاله به پرسش مهم “دلار بخریم یا طلا برای سرمایه گذاری” و “سود دلار بیشتره یا طلا” پاسخ دادیم و با هم فهمیدیم که این روزها خرید طلا ریسک و محدودیت کمتری نسبت به خرید دلار دارد.

ویژگی سرمایه گذاری در بازار دلار

اول گام برای پاسخ دادن به سوال برای سرمایه گذاری دلار بهتر است یا طلا، بررسی شرایط اقتصادی و ویژگی‌های هر بازار است. دلار به عنوان ارز معتبر جهانی با نقدشوندگی بالا و کاربرد فراوان در بازارهای مالی، مورد توجه بسیاری از سرمایه‌گذاران است. یکی از روش‌های اصلی سرمایه‌گذاری در دلار، مراجعه به صرافی‌های مجاز است. با این حال، روش‌های دیگر مانند خرید ارز دیجیتال (تتر) نیز وجود دارد. اگر بین سرمایه گذاری در دلار یا طلا تصمیم به سرمایه‌گذاری در دلار دارید، قبل از آغاز سرمایه‌گذاری، به چند نکته توجه کنید:

1.حفظ ارزش در برابر تورم: سرمایه‌گذاری در دلار یکی از روش‌ها برای جلوگیری از کاهش ارزش پول و حفظ قدرت خرید در ایران محسوب می‌شود. با اینکه ارز دلار نیز با تورم مواجه است، اما شدت این تورم در مقایسه با ریال به‌طور قابل‌توجهی کمتر است.

2.نقدشوندگی بالا: دلار به عنوان یک ارز بین‌المللی معتبر، نقدشوندگی بالایی دارد و به‌راحتی در هر نقطه از جهان قابل فروش و تبدیل به ارزهای دیگر است. 

3.امکان سرمایه گذاری با مبالغ کم: سرمایه‌گذاری در دلار نیاز به مبلغ بالایی ندارد و شما می‌توانید با مقادیر کوچک نیز اقدام به خرید دلار کنید. این ویژگی به افراد امکان می‌دهد تا بدون نیاز به مبالغ کلان، وارد بازار ارز شوند.

4.عدم ثبات بازدهی: بازدهی سرمایه‌گذاری در دلار به دلیل نوسانات غیرقابل پیش‌بینی، ثابت نیست. ممکن است قیمت دلار در یک دوره زمانی طولانی ثابت بماند و در بازه‌های کوتاه‌مدت شاهد افزایش یا کاهش ناگهانی باشد. این عدم ثبات می‌تواند ریسک سرمایه‌گذاری در دلار را افزایش دهد.

5.عملکرد ضعیف نسبت به بازارهای دیگر: اگرچه دلار به حفظ ارزش پول کمک می‌کند، اما در مقایسه با سایر گزینه‌های سرمایه‌گذاری مانند سهام، طلا و … ممکن است عملکرد چندان خوبی نداشته باشد. در حالی که شرکت‌ها با تولید و فعالیت اقتصادی می‌توانند ارزش بیشتری ایجاد کرده و سهامداران خود را از بازدهی مطلوبی بهره‌مند کنند.

6.ریسک‌های نگهداری دلار: نگهداری دلار کاغذی با ریسک‌هایی مانند سرقت یا گم‌شدن همراه است. همچنین، خطر خرید دلارهای تقلبی وجود دارد که نیازمند خرید از منابع معتبر است.

7.قوانین و محدودیت‌های خرید دلار: خرید و نگهداری دلار در ایران با مجموعه‌ای از قوانین و محدودیت‌های دولتی همراه است. این محدودیت‌ها شامل سقف خرید روزانه و ممنوعیت نگهداری مبالغ بالا بدون مجوز می‌شود و هدف آن‌ها مدیریت بازار ارز است. نقض این قوانین می‌تواند عواقب قانونی و جریمه‌های سنگین به‌دنبال داشته باشد، لذا مهم است که دلار را از مراکز معتبر و مطابق با قوانین خریداری کنید.

ویژگی سرمایه گذاری در بازار طلا

سرمایه‌گذاری در دلار یا طلا به‌عنوان دو گزینه مطمئن همواره مورد توجه سرمایه‌گذاران قرار دارد. طلا نه‌تنها به‌عنوان یک دارایی فیزیکی ارزشمند شناخته می‌شود، بلکه به‌عنوان ابزاری مؤثر برای حفظ ارزش در برابر تورم و نوسانات اقتصادی عمل می‌کند. در ادامه به بررسی ویژگی‌های کلیدی سرمایه‌گذاری در دلار یا طلا خواهیم پرداخت که می‌تواند به سرمایه‌گذاران در اتخاذ تصمیمات بهینه کمک کند.

1.سرمایه‌گذاری مطمئن: طلا به‌عنوان یک دارایی با ارزش جهانی همواره مورد توجه سرمایه‌گذاران بوده است. این فلز به دلیل خصوصیات ذاتی خود، به‌خصوص در زمان‌های ناپایداری اقتصادی، به‌عنوان یک محافظ موثر در برابر تورم شناخته می‌شود. البته برای دستیابی به بازدهی مطلوب، سرمایه‌گذاران باید دیدگاه بلندمدتی داشته باشند و در مواجهه با نوسانات بازار صبور باشند. 

2.قابلیت سرمایه‌گذاری در اشکال مختلف طلا: سرمایه‌گذاری در طلا به‌صورت‌های مختلف از جمله خرید سکه‌های طلا، شمش طلا، صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر طلا، گواهی سپرده کالایی سکه و شمش و خرید طلای زینتی انجام می‌شود. 

3.نقدشوندگی بالا: یکی از ویژگی‌های برجسته طلا، نقدشوندگی بالای آن است. در مواقعی که نیاز به وجوه نقد دارید، می‌توانید به سادگی طلا را بفروشید و به پول نقد تبدیل کنید. این ویژگی برای بسیاری از سرمایه‌گذاران از اهمیت بالایی برخوردار است.

4.نیاز به سرمایه اولیه بالا: سرمایه‌گذاری در طلا به‌صورت فیزیکی، مانند خرید شمش یا سکه‌های طلا، معمولاً نیازمند سرمایه اولیه قابل توجهی است. این موضوع ممکن است برخی از افراد را از ورود به این بازار بازدارد، به‌خصوص کسانی که با مبالغ کوچک مایل به سرمایه گذاری هستند.

5.همبستگی قیمت طلا و دلار: قیمت طلا و دلار معمولاً همسو هستند و در زمان افزایش قیمت دلار، قیمت طلا نیز به‌سرعت افزایش می‌یابد.

6.خطر سرقت و ریسک تقلبی بودن طلا: سرمایه‌گذاری در طلا به‌صورت فیزیکی، به ویژه در مقادیر بالا، ممکن است با خطر سرقت همراه باشد. علاوه بر این، خرید از منابع غیرمعتبر می‌تواند منجر به خرید طلاهای تقلبی شود. برای اطمینان از اصالت طلا، ضروری است که تنها از مراکز معتبر خرید کنید و فاکتورهای معتبر دریافت کنید.

سرمایه گذاری طلا در بورس

سرمایه‌گذاری در طلا به‌عنوان یک گزینه جذاب برای سرمایه‌گذاران، می‌تواند به دو صورت فیزیکی و غیر فیزیکی انجام شود. سرمایه‌گذاری فیزیکی شامل خرید و نگهداری طلاهای فیزیکی مانند سکه و طلای زینتی است که با مزایایی نظیر مالکیت مستقیم همراه است، اما در عین حال با ریسک‌های سرقت، تقلبی بودن و هزینه‌های نگهداری نیز مواجه است یکی از روش‌های امن و کم‌هزینه برای سرمایه‌گذاری در طلا، خرید گواهی سپرده سکه و شمش طلا یا سرمایه‌گذاری در صندوق‌های مبتنی بر طلا (ETF) در بازار بورس است. این روش، ریسک‌هایی مانند سرقت و خرید طلای تقلبی را از بین می‌برد و هزینه‌های نگهداری را کاهش می‌دهد. به‌عنوان نمونه، صندق طلا یکی از صندوق‌های قابل معامله در بورس است که حداقل ۷۰ درصد دارایی خود را به گواهی سپرده شمش و سکه طلا اختصاص می‌دهد و گزینه‌ای مناسب برای سرمایه‌گذاران علاقه‌مند به طلا محسوب می‌شود.

مقایسه سرمایه گذاری در طلا و دلار

سرمایه‌گذاری در دلار یا طلا هر دو به‌عنوان گزینه‌های معتبر برای حفظ و افزایش ارزش دارایی‌ها شناخته می‌شوند، اما ویژگی‌ها و ریسک‌های متفاوتی دارند. سرمایه‌گذاری در دلار به دلیل نقدشوندگی بالا و امکان حفظ ارزش در برابر تورم، می‌تواند مناسب افرادی باشد که به دنبال حفظ ارزش دارایی و دسترسی آسان به نقدینگی هستند. با این حال، نوسانات غیرقابل پیش‌بینی قیمت دلار و ریسک‌های اقتصادی ممکن است بر ثبات این نوع سرمایه‌گذاری تأثیر بگذارد از سوی دیگر، طلا به‌عنوان یک دارایی فیزیکی و مطمئن، به‌ویژه در زمان‌های ناپایداری اقتصادی، معمولاً در برابر تورم عملکرد خوبی دارد. با این حال، سرمایه‌گذاری مستقیم در طلا ممکن است نیاز به سرمایه اولیه بالایی داشته باشد. اما با سرمایه‌گذاری در طلا از طریق بازار بورس، می‌توانید با مبالغ کمتری وارد این حوزه شوید. این روش به شما این امکان را می‌دهد که به راحتی و با هزینه‌های پایین‌تر، از مزایای سرمایه‌گذاری در طلا بهره‌مند شوید و ریسک‌های مرتبط با نگهداری فیزیکی آن را کاهش دهید. 

نوسات طلا و دلار

نوسانات بازار طلا و دلار تحت تاثیر عواملی مانند نرخ بهره، تورم، سیاست‌های اقتصادی، قیمت جهانی طلا و میزان عرضه و تقاضا قرار دارد. برای پیش‌بینی بهتر، می‌توان از تحلیل‌های بنیادی، بررسی اخبار اقتصادی و شاخص‌های مالی استفاده کرد.

⏬مقالات پیشنهادی برای شما عزیزان⏬

سرمایه گذاری روی دلار یا طلاپیش بینی قیمت ملک و املاکپیش بینی قیمت طلا در هفته آینده

مطالعه بیشتر