سرمایه وب SarmayeWeb | سرمایه وب SarmayeWeb
سرمایه گذاری یعنی اختصاص دادن پول یا منابع برای خرید دارایی ها با هدف کسب سود یا منفعت در آینده. برای آشنایی بیشتر و کسب اطلاعات کامل تر، همراه ما در وب سایت سرمایه وب باشید.
سرمایه گذاری چیه
در علم اقتصاد، مفهوم سرمایه گذاری یکی از موضوعات کلیدی به شمار می رود. این واژه به فرآیند اختصاص دادن منابع مالی به دارایی های مختلف اشاره دارد، با این هدف که در آینده بازدهی یا سودی حاصل شود. سرمایه گذاری می تواند به صورت مستقیم، مانند خرید سهام، یا به شکل غیر مستقیم، مثلاً از طریق صندوق های سرمایه گذاری، انجام گیرد.
از جمله شیوه های سرمایه گذاری می توان به معامله سهام شرکت ها، اوراق با درآمد ثابت، املاک، زمین، طلا، خودرو، ارز های خارجی و … اشاره نمود.
ممکن است با انجام یک سرمایه گذاری نادرست، نه تنها هیچ درآمدی نصیب سرمایه‌گذار نشود، بلکه ارزش سرمایه اش نیز کاهش یابد.
بنابر این اگر تمایل دارید در بازار های گوناگون سرمایه گذاری کنید، بهتر است در ابتدا با قوانین و خصوصیات هر کدام آشنا شوید. در ادامه، توضیحاتی درباره هر یک از شیوه های متداول سرمایه گذاری در ایران ارائه می شود.
چرا سرمایه گذاری کنم
تمامی ما به طور مداوم در حال تلاش و کوشش هستیم تا به اهدافی که مشخص کرده ایم برسیم و آرامش بیشتری برای خود و اطرافیانمان ایجاد کنیم.
به عنوان مثال، ممکن است بخواهیم خانه یا خودرویی خریداری کنیم؛ یا به دنبال سرمایه گذاری مبالغی به روش های متفاوت برای آینده تحصیلی و شغلی فرزندانمان باشیم؛ یا شاید بخواهیم لوازم خانگی بهتری تهیه کنیم و یا…
اولین و اصلی ترین اقدام برای نیل به این اهداف کوچک و بزرگ، داشتن یک منبع درآمدی مناسب است که بتواند سرمایه لازم را برای ما تأمین کند. اما آیا تنها داشتن سرمایه اولیه کافی است؟ آیا می‌توان بدون یک برنامه مناسب و هدفمند، به مقاصد مالی آینده دست یافت؟
مدیریت درآمد شخصی
به طور کلی برای مدیریت بخش مازاد درآمد ها می توان از دو روش استفاده کرد که شامل «پس انداز» و «سرمایه گذاری» است.
پس انداز یعنی چه
به پولی که بعد از کسر مصارف از درآمد هر فرد یا خانواده باقی می‌ماند، پس انداز گفته می شود. به یاد داشته باشید که معمولاً پس انداز به صورت پول نقد نگهداری می شود.
بنابراین برای فرد سود خاصی نخواهد داشت! بدون شک این شیوه در کشور ایران که دارای تورم زیادی است، ناپسند به نظر می آید.
برای درک بهتر این عبارت، فرض کنید که در سال ۱۳۷۵، ۱۰ میلیون تومان سرمایه گذاری داشتید. در آن دوران، با این مبلغ می توانستید یک آپارتمان ۶۰ متری در قلب تهران خریداری کنید. در سال ۱۴۰۲، ۱۰ میلیون تومان ممکن است تنها قسمتی از اجاره یک ماه آن خانه باشد.
اهمیت سرمایه گذاری در بلند مدت
۱- دستیابی به اهداف مالی
بدون تردید هر یک از ما انسان ها هدف هایی را تعیین کرده‌ایم که معمولاً بخش اعظم آنها به سرمایه ای بیشتر از آنچه در دسترس داریم، نیازمند است.
از جمله این مقاصد می توان به خرید منزل، ملک، ویلا، خودرو، وسایل خانگی، تجهیزات الکتریکی و … اشاره نمود.
سرمایه گذاری هدفمند به شما این امکان را می دهد که با کنترل درست بخش اضافی درآمد های خود، به میزان سرمایه مورد نیاز برای دستیابی به اهدافتان برسید.
۲- محافظت در برابر تورم
سرمایه گذاری صحیح نه تنها از کاهش ارزش دارایی شما در شرایط تورمی جلوگیری می کند، بلکه موجب افزایش آن نیز خواهد شد.
به عنوان مثال تصور کنید همان ده میلیون تومان سال ۱۳۷۵ که می شد با آن یک منازل ۶۰ متری در قلب تهران تهیه کرد، در یک دارایی با بازده سالانه ۳۰ درصد، سرمایه گذاری می کردید.
در این حالت، دارایی شما در سال ۱۴۰۰ تقریبا معادل ۷ میلیارد خواهد بود. و شما قادر بودید با آن یک خانه ۲۴۰ متری در مرکز تهران تهیه کنید!
با سرمایه گذاری مناسب، در زمان بازنشستگی نگرانی مالی نخواهید داشت.
دوره بازنشستگی یکی از مراحل کلیدی زندگی هر فرد به شمار می رود و باید از اوایل جوانی برای آن تدبیر کرد؛ زیرا در این مرحله از زندگی، توانایی کار ما کاهش می یابد و به احتمال زیاد نمی توانیم درآمد خوبی کسب کنیم.
بنابراین پیشنهاد می شود از سنین جوانی، مقداری از درآمدتان را در یک بازار مناسب سرمایه گذاری کنید تا در دوران بازنشستگی و سالمندی، نگرانی مالی نداشته باشید و بتوانید در کنار نزدیکان خود از زندگی بهره‌مند شوید.
روش های سرمایه گذاری در دنیا
اکنون که با مفهوم سرمایه گذاری و فواید آن آشنا شده ایم، مناسب است نگاهی به داده ها و آمار های کشور های پیشرفته و در حال توسعه جهان بیندازیم تا مشاهده کنیم چگونه مردم جهانی درآمد خود را مدیریت می‌کنند.
– ایالات متحده امریکا
در سال ۲۰۲۲، بازار املاک و مستغلات با ۳۴ درصد، طلا با ۲۶ درصد، بورس با ۱۸ درصد، سپرده‌های بانکی با ۱۳ درصد و اوراق قرضه با ۷ درصد به ترتیب محبوب‌ترین شیوه‌های سرمایه‌گذاری از دید مردم آمریکا بوده‌اند.
– آلمان
کدام یک از دارایی ها در سه سال آینده بهترین بازدهی را خواهد داشت؟ این پرسش به یک نظرسنجی اشاره دارد که در سال ۲۰۲۲ از ۱۰۰۰ شهروند آلمانی توسط وبسایت stastita به عمل آمد.
از این تعداد، ۳۲ درصد طلا و ۳۰ درصد بازار سهام را از بهترین روش های سرمایه گذاری نسبت به سایر روش ها انتخاب کردند.
– سرمایه گذاری و مبارزه با تورم
تورم به معنای افزایش کلی قیمت محصولات و خدمات در طول زمان می باشد. هنگامی که تورم زیاد باشد، توان خرید پایین می آید. به عبارت دیگر، افراد قادر به تهیه همان مقدار کالا یا خدماتی که پیشتر با یک مبلغ مشخص به دست می آوردند، نیستند.
این کاهش توان خرید موجب می شود ارزش پس‌انداز های نقدی تحت تأثیر قرار گرفته و کاهش یابد.
در این وضعیت، سرمایه گذاری به عنوان یک روش برای حفظ دارایی ها در برابر تورم اهمیت می یابد.
برگزیدن یک سبد سرمایه گذاری متنوع که شامل دارایی های متفاوت و مقاوم در برابر تورم است، به سرمایه گذاران یاری می دهد تا قدرت خرید خود را حفظ نموده و اثرات منفی تورم بر دارایی هایشان را کاهش دهند.
دارایی هایی نظیر مستغلات، طلا و سهام شرکت ها معمولاً با افزایش تورم ارزش بیشتری کسب می کنند.
معیارهای انتخاب روش سرمایه گذاری
برای بررسی روش های گوناگون سرمایه گذاری، باید چندین معیار کلیدی در نظر گرفته شود تا سرمایه گذار بتواند بنا به اهداف مالی و میزان تحمل ریسک خود، بهترین گزینه را انتخاب کند.
۱. هدف سرمایه گذاری
در ابتدا باید تعیین کنید که مقصود اصلی شما از سرمایه گذاری چیست. آیا قصد دارید در کوتاه مدت سود کسب کنید، یا چشم انداز بلند مدتی مانند پس انداز برای دوران بازنشستگی را مدنظر دارید؟
مشخص کردن اهداف به شما کمک می کند تا گزینه های مناسب تری را انتخاب کنید.
۲. میزان ریسک پذیری
تحمل ریسک عامل مهمی در تصمیم گیری برای سرمایه گذاری است. معمولاً سرمایه گذاری هایی که پتانسیل سود بالایی دارند، با خطرات بیشتری نیز همراه هستند.
بنابراین، ارزیابی میزان آمادگی شما برای رویارویی با نوسانات بازار و احتمال زیان، بر انتخاب های شما تأثیر خواهد گذاشت.
۳. نرخ بازده
بازدهی از شاخص های مهم در سنجش عملکرد سرمایه گذاری ها محسوب می شود.
به عنوان نمونه، طی پنج سال منتهی به ۳۱ تیر ۱۴۰۳، شاخص کل ۷۵۸ درصد، سکه طلا ۸۶۴ درصد، دلار ۳۸۴ درصد و اوراق درآمد ثابت ۱۲۴ درصد رشد داشته است.
البته باید در نظر داشت که بازدهی گذشته تضمینی برای آینده نیست و هر بازار تحت تأثیر شرایط خاص خود قرار دارد.
۴. تنوع دارایی‌ها
متنوع سازی یکی از راهبرد های اصلی برای مدیریت ریسک است. ایجاد ترکیبی از دارایی های گوناگون مانند سهام، طلا، اوراق درآمد ثابت و سایر گزینه های سرمایه گذاری، می تواند نوسانات کلی سبد را کاهش داده و از زیان های احتمالی جلوگیری کند.
۵. وضعیت اقتصادی و بازار
ارزیابی شرایط اقتصادی و شاخص های بازار از عوامل کلیدی در تصمیم‌گیری های سرمایه گذاری است.
برای مثال، در دوره های تورمی، دارایی هایی مانند طلا یا صندوق های مبتنی بر آن می توانند گزینه های مطلوب تری باشند، در حالی که در زمان رونق بازار سرمایه، سرمایه گذاری در سهام و صندوق های سهامی می تواند بازدهی بالاتری داشته باشد.
۶. قابلیت نقد شوندگی
یکی از موارد مهم در انتخاب دارایی های سرمایه گذاری، میزان نقد شوندگی آنها است. نقد شوندگی به این معناست که یک دارایی تا چه اندازه سریع و با قیمت واقعی قابل تبدیل به وجه نقد است.
برخی دارایی ها، مانند سهام شرکت ها، از نقد شوندگی بالایی برخوردارند و می توان آنها را در کوتاه ترین زمان فروخت، اما دارایی هایی مانند املاک و مستغلات معمولاً نقد شوندگی پایین تری دارند و فروش آنها ممکن است زمانبر باشد.
انواع سرمایه گذاری در ایران
به طور کلی، بورس، زمین و مسکن، خودرو، طلا و ارزهای خارجی از محبوب ترین شیوه های سرمایه گذاری در ایران به شمار می روند که به زودی با هر یک به طور مفصل تر آشنا خواهیم شد.
سرمایه گذاری بورس
سرمایه گذاری در بازار بورس و انجام خرید و فروش سهام شرکت ها، یکی از روش های محبوب سرمایه گذاری در کشور های پیشرفته و در حال رشد در سطح دنیا محسوب می شود.
زیرا این بازار معمولاً عملکرد بهتری در مقایسه با دیگر زمینه های سرمایه گذاری از خود نشان داده و می تواند به توسعه اقتصادی کشور به طرز قابل توجهی یاری رساند.
از سایر ویژگی های این بازار می توان به امکان سرمایه گذاری با مبلغ کم، نقد شوندگی خوب، امکان سرمایه گذاری غیر حضوری، قابلیت مدیریت ریسک و سطح بالای شفافیت اطلاعات اشاره کرد.
>اگر می خواهید به طور مستقیم در بازار بورس سرمایه گذاری کنید، بهتر است ابتدا آموزش های لازم را دیده و با موضوعاتی چون تحلیل تکنیکال، تحلیل بنیادی، تابلو خوانی، اصول روانشناسی معاملات و تکنیک های مدیریت سرمایه آشنا شوید.
البته شما می توانید بدون فهمیدن این مفاهیم هم از فواید بازار بورس استفاده کنید. برای انجام این کار، تنها کافی است واحد های صندوق های سرمایه گذاری را خریداری کنید تا یک تیم متخصص و با تجربه، مدیریت دارایی های شما را به عهده بگیرد.
سرمایه گذاری زمین و مسکن
سرمایه گذاری در زمین و ملک معمولاً به سرمایه چند میلیاردی احتیاج دارد. این بدین معناست که اگر تمایل دارید هر ماه مقداری از درآمد خود را در این بازار سرمایه گذاری کنید، تنها در صورتی قادر به انجام این کار خواهید بود که درآمد شما بسیار بالا باشد.
به همین دلیل معمولاً افراد درآمدهای خود را در بازار های مختلف مانند بورس، طلا و … که به سرمایه اولیه کمتری نیاز دارند، سرمایه گذاری می کنند.
این افراد می توانند پس از چند سال، پول خود را از این بازارها برداشت کرده و در زمین یا املاک سرمایه گذاری نمایند.
>البته پیشنهاد می شود که به این نکته توجه کنید که املاک و مستغلات از نظر نقدشوندگی در سطح پایینی قرار دارند و بازار روشنی برای معامله آنها وجود ندارد.
به عبارت دیگر، اگر روزی تصمیم به عرضه دارایی تان بگیرید، ممکن است چندین ماه مشغول این روند شوید!
مزایا و معایب سرمایه گذاری در طلا
راه های گوناگونی برای سرمایه گذاری در طلا وجود دارد. علاوه بر این، در مقایسه با بازار مسکن، سرمایه‌گذاری در طلا با هزینه های بسیار پایین تر امکان پذیر می باشد.
اگر به دنبال سرمایه گذاری فیزیکی در طلا هستید، باید نکاتی چون ریسک اصل یا جعلی بودن طلا و همچنین هزینه و خطر نگهداری آن در مکانی امن را در نظر بگیرید.
اما در صورتی که قصد داشته باشید از طریق بورس به طلا سرمایه گذاری کنید، ریسک های ذکر شده را برطرف خواهید کرد.
اگر به سرمایه‌گذاری در طلا از طریق بورس علاقه دارید، باید بدانید که می‌توانید هم به طور مستقیم گواهی سکه طلا تهیه کنید و هم در صندوق‌های سرمایه‌گذاری طلا (مانند صندوق عیار مفید) سرمایه گذاری نمایید.
ارزهای خارجی مانند دلار
بازار ارز یکی از انواع روش های سرمایه گذاری پر ریسک و پر نوسان است و پارامترهای بسیار زیادی نظیر روابط خارجی، روابط اقتصادی شامل واردات و صادرات، سیاست های دولتی و سیاست های کلی بانک مرکزی بر آن تاثیرگذار است.
از طرف دیگر، ممکن است در شرایطی خاص، خرید و فروش ارزهای پر استفاده مانند دلار و یورو، با محدودیت های جدی همراه شود و نگهداری مقدار زیادی از آنها مطابق قانون تخلف به شمار رود.
سرمایه گذاری در خودرو
برخلاف کشور های پیشرفته، در ایران خودرو نیز به عنوان یک دارایی سرمایه ای به شمار می رود.
با این حال عواملی مانند محدودیت در خرید خودرو با قیمت مناسب از کارخانه، هزینه های تعمیر و نگهداری، بیمه و عوارض، ریسک پیشرفت تکنولوژی، عدم اطمینان درباره واردات خودرو های خارجی در آینده و نقدشوندگی کمتر نسبت به طلا و سکه طلا سبب شده‌اند که بسیاری از افراد ترجیح دهند در بازارهای دیگر سرمایه گذاری کنند.
سرمایه گذاری در سپرده بانکی
بسیاری از افراد سرمایه مالی در بانک و دریافت بهره بانکی را به عنوان گزینه ای مناسب می دانند. اما مدارک تاریخی نشان می دهد که در سال های اخیر، نرخ سود بانکی به مراتب پایین تر از میزان تورم بوده است.
به عبارت دیگر، سپرده های بانکی در تأمین قدرت خرید و ارزش پول مؤثر واقع نشده اند.
کجا سرمایه گذاری کنیم
تفاوت شرایط افراد در سرمایه گذاری
هر فرد شرایط خاص خودش را دارد. پس نمی‌توان یک روش سرمایه گذاری مشخص را برای همه مناسب دانست. از این رو، هر فرد باید در ابتدا به شناخت دقیق ویژگی هایی مانند افق سرمایه گذاری و میزان ریسک پذیری خود بپردازد؛ سپس به مقایسه بازارهای مختلف پرداخته و بهترین گزینه ها را شناسایی کند.
تعیین هدف در سرمایه گذاری
به عنوان نمونه باید مدنظر قرار دهید که آیا در جستجوی افزایش سود در کوتاه مدت هستید یا به منظور سرمایه گذاری برای زمان بازنشستگی خود فعالیت می کنید.
ریسک و بازده در سرمایه گذاری
همچنین توجه داشته باشید که سطح بازدهی به شدت ریسک وابسته است. به این معنا که هر چه سطح ریسک افزایش یابد، احتمال دستیابی به بازدهی بیشتر نیز بالاتر می رود و بالعکس. بنابراین باید مشخص کنید که چه میزان تمایل به ریسک کردن دارید.
بازدهی بازارها در سال های اخیر
به نظر می رسد که اساسی ترین عاملی که برای ارزیابی روش های مختلف سرمایه گذاری باید در نظر گرفت، سطح بازدهی آنها در تاریخچه شان است.
در پنج سال منتهی به خرداد ۱۴۰۲، بورس با بازدهی ۱۸۹۷ درصدی از سایر روش های سرمایه گذاری عملکرد بهتری داشته است. در این مدت، سکه طلا ۹۲۷ درصد، دلار ۵۵۱ درصد و اوراق با درآمد ثابت ۱۷۰ درصد بازدهی کسب کردند.
اهمیت سرمایه گذاری
سرمایه گذاری به معنای تخصیص منابع مالی به دارایی های مختلف با هدف افزایش ارزش آنها در آینده است. این فرآیند می تواند به صورت مستقیم یا غیرمستقیم انجام شود و شامل گزینه هایی مانند خرید سهام، اوراق قرضه، املاک، طلا، ارز و سایر دارایی ها می شود.
نقش سرمایه گذاری در مقابله با تورم
سرمایه گذاری علاوه بر افزایش دارایی، به مقابله با تورم کمک می کند و می تواند نقش مهمی در تأمین امنیت مالی در دوران بازنشستگی ایفا کند.
جمع بندی
سرمایه گذاری یکی از مهم ترین ابزارها برای رسیدن به اهداف مالی، مقابله با تورم و تأمین امنیت اقتصادی در آینده است. افراد با توجه به میزان ریسک پذیری، اهداف مالی و شرایط بازار می توانند گزینه های مختلفی مانند بورس، طلا، مسکن، ارز یا صندوق های سرمایه گذاری را انتخاب کنند.
اگر به دنبال رشد پایدار سرمایه خود هستید، بهتر است ابتدا با مفاهیم پایه ای سرمایه گذاری آشنا شوید، روش های مختلف را بررسی کرده و سپس با آگاهی، مسیر مناسب خود را انتخاب کنید. فراموش نکنید که تنوع در سبد سرمایه گذاری و برنامه ریزی بلند مدت، کلید موفقیت مالی شما خواهد بود.
⏬مقالات پیشنهادی برای شما عزیزان⏬
